Пул активов
Лизинговая компания формирует пул Лизинговых активов из действующих лизинговых договоров, которые генерируют стабильный ежемесячный денежный поток, достаточный для обеспечения высокого уровня доходности будущим Инвесторам, в целях продажи Заёмщику.
Заёмщик представляет собой специализированное финансовое общество (СФО), созданное исключительно для покупки Лизинговых активов у Лизинговой компании в целях привлечения инвестиций и обслуживания займов, имеет специальную правоспособность, не может нанимать работников, функции единоличного исполнительного органа Заёмщика выполняет управляющая организация, а интересы Инвесторов надежно защищаются законодательством Российской Федерации и Уставом.
Продажа активов
Лизинговые активы, то есть денежные требования (права требовать оплаты лизинговых и иных платежей), а также сами предметы лизинга (автомобили, оборудование, спецтехника и т.п.) по лизинговым договорам, отчуждаются (продаются) в пользу Заёмщика, при этом Лизинговые активы списываются с баланса Лизинговой компании, а их 100%-ным собственником становится Заёмщик.
С этого момента Лизингополучатели (должники) Лизинговой компании становятся Лизингополучателями (должниками) Заёмщика.
Действительная продажа («True Sale») Лизинговых активов позволяет исключить риски операционной деятельности Лизингодателя. То есть никакие события в хозяйственной жизни Лизинговой компании не могут оказать влияние на состояние Лизинговых активов и связанных с ними денежных потоков, в том числе на них не могут претендовать кредиторы Лизингодателя.
Инвестирование
Заёмщик размещает на платформе инвестиционные предложения, обеспеченные Лизинговыми активами (ABIO).
Лизинговые активы, в том числе права требовать оплаты лизинговых и других платежей по лизинговым договорам, денежные средства уже находящиеся на счетах Заёмщика, а также сами предметы лизинга (автомобили, оборудование, спецтехника и т.п.), передаются в залог Инвесторам, принимающим инвестиционные предложения Заёмщика.
Денежные средства Инвесторов, собранные на Инвестиционной платформе, передаются от Заёмщика Лизинговой компании в счет оплаты стоимости купленных у неё Лизинговых активов.
Получение дохода
В целях обслуживания заключенных на платформе договоров инвестирования Заёмщик перечисляет собранные с Лизингополучателей (должников) лизинговые и иные платежи по договорам лизинга на номинальный счет Инвестиционной платформы.
Инвестиционная платформа выплачивает Инвесторам процентный доход и тело долга в соответствии с условиями договоров инвестирования.
Данный процесс продолжается до полного исполнения обязательств Заёмщика перед Инвесторами.